猜想二：第二套房贷确立以“户”为单位后，后续细节明年又会怎样落实？

　　在2007年即将走完之时，央行终于对备受争议的第二套房贷给予了“以家庭为单位”的“正式”说法。12月11日，由人民银行、银监联合下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》重新界定了第二套房贷的新三大基本“原则”，与“9.27”政策相比，新的房贷政策不仅化解了之前政策的企图落空，而且“透明度”更高，“精准度”更强，“杀伤力”更大。虽然从房贷新政的条款中我们能够看出政府“抑制投资、打击投机、保障自住”的决心与信心。但是对于政策框架设置后的细节“处理”以及具体的执行效果，房贷消费者不免流露出些许担忧。
首先，以户为单位认定“二套房”之后，如何在央行的征信系统中体现出来？其次，根据政策规定，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平再次申请贷款可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。这样的查询系统如何建立？统计结果又是否真实准确？再者，各城市家庭人均住房面积又该如何计算？是由各地建委、土地局、发改委等部门统计还是由房管局来核定？还需要政府给予进一步说明。第三，房贷新政并未对首套自住房并未贷款购买的房贷者进行规定，那么这部分人群再次购买自住房是否视为第一套住房？第四，关于新政中出现的“责罚制度”，央行是否应对企业和个人信用信息基础数据库系统中的相应模块进行调整和完善？以便支持商业银行审查借款人资信，惩戒虚假信息提供者，防范信贷风险，切实将各项政策落到实处。“伟嘉安捷”认为，第二套房贷新政出台后，对于政策细节的分歧和特殊情况，还需要明年政府相关监管部门予以进一步细化，同时等待市场的进一步检验。

 

　　猜想三：首付比例政策是否会再次调整？

　　从2007年的个贷金融市场环境看，继“9.27”二套住房政策“大帽子”之后，各家银行开始抓紧时间敲定三套房、四套房的“门槛”。随着明年宏观调控的进一步深入，加息循环周期的显现以及北京房地产市场价格的持续“高烧”，以此为背景，明年央行很有可能对建筑面积90平方米以下和建筑面积90平方米以上的房产重新界定其贷款首付比例。另外，银行还有可能继续加强非交易类贷款政策的“紧缩”，严控不指明用途的住房抵押贷款以及严惩违规房贷首付比例的发放。