市区一银行网点外，定存利率上浮基准之上20%的信息滚动播放，吸引市民存款。
24日，央行降息首个工作日，细心的人们发现一些股份制银行临沂分支机构，已悄然将存款利息按新基准利率上浮20%。按照央行最新公布的利率，一年期基准利率由之前的3%降至2.75%，同时存款利率浮动区间的上限由基准利率上浮10%调整为上浮20%，一年期定存降息前后竟持平，该类储户收益“蛋糕”降息后没缩水。
在央行21日宣布降息后的三天内，记者从多家银行官网公布的的存款利率看到，已有平安、中信、华夏银行等多家股份制银行将存款利率在基准利率的基础上上浮20%，达到浮动上限。
在市区金雀山路一平安银行营业网点外，宽大的显示屏上滚动播放着将“定期存款率在央行基准利率基础上全面上浮20%”的提示消息，如执行的三个月定存利率为2.82%，半年期为3.06%，一年期为3.3%……这与央行下调存款利率前相比，银行定存利率下降并不明显。
相比上述银行，四大国有银行则显得比较“冷傲”，且保持了相对一致的利率，相同期限的存款时间，四大国有银行利率普遍低于股份制银行。根据工商银行及建设银行24日提供的数据，记者看到银行执行的三个月定存利率为2.6%，半年期为2.8%，一年期为3%……所执行的利率较央行公布最新的基准利率仅上浮10.64%，低于部分股份制银行水平。
“银行间存款利率差距的拉大，对市民存款流向可能会造成一定的影响。”我市一国有银行金融业务部王经理表示，目前央行降息新政仅有3天时间，不少市民并没有完全考虑到降息对个人收益产生的影响。然而，年底又是各大银行的重要揽储时机，存款利率在基准之上上浮较小的银行可能会进一步上调，留住并吸引更多市民存款。
>>影响
【股市】
“本次降息，开启了降息通道，可以预见以后较长时间内，央行将可能轮番使用降准和降息的手段，通过适度宽松或定向宽松的货币政策，刺激经济的发展，也给股市带来充足的货币流动性。”
降息与“沪港通”利好叠加 股民期待“牛市”行情启幕
24日，央行降息后首个交易日，沪深两市双双大幅高开，在券商、地产、保险板块带动下，沪指盘中持续上扬，创出自2011年11月以来的新高，深成指也创近一年的新高。截至收盘，沪指报2532.88点，涨1.85%，成交3302亿，深成指成交2541亿元，两市成交再创历史天量。
与此同时，招商证券位于北园路的营业部总经理窦伟的手机也响个不停。“久违的降息利好，给一直盘整中的股市打了强心针，可谓点燃了牛市的二级火箭，股民们都有些坐不住了，我这月租300多元的话费套餐也被打爆了。”窦伟说，本次降息看似突然，却也是意料之中，一方面经济下行压力较大，经济数据疲软；另一方面，通货膨胀率连续处于低位，社会平均收益率下降，为本次降息提供了可能，这次不对称降息，除了对银行股利空外，对整个市场是一个利好。
“本次降息，开启了降息通道，可以预见以后较长时间内，央行将可能轮番使用降准和降息的手段，通过适度宽松或定向宽松的货币政策，刺激经济的发展，也给股市带来充足的货币流动性。”窦伟说，就在刚过去的周末，他的营业部召开了股民交流大会，股民一致认为当前大盘仍处价值低估区间，市盈率仅10几倍的蓝筹很多，竞相准备从投资银行理财转向股市淘金。
在窦伟看来，让股民信心满满的原因还有17日“沪港通”开通，外部资金大量涌向价值被低估的大陆股市，将助长大盘“牛”起来，众多股民已经从中受益。“尽管，港股与沪市从术语到交易规则有诸多不同，股民持币观望者居多，在我这营业部开户做‘港股通’的客户也尚未过百，但交易过100万的人却已大有人在。”据窦伟预计，未来这个数字还将持续增加。
随后，记者从我市“沪港通”独家结算机构中国银行临沂分行获悉，17日，沪港通正式开通当日，据不完全统计，我市就有百余名市民开通了沪港通交易权限。截至目前，短短7天过去，我市开通港股通权限的投资者已增至400余名。
【楼市】
“市区房价平均在5000余元，首付30%后，普通购房的贷款总额一般在40万以内，降息后分摊到每个月的贷款可能仅少几十元钱，对非刚需购房者吸引力有限。降息可能对一二线城市购房者的影响较明显。”
降息为购房者带来利好消息 观望现象有望一定程度减轻
21日，央行宣布自22日起，决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。贷款利率的下调，给购房者带来最明显的影响便是房贷压力的减轻。业内人士认为，央行下调贷款利率，可以看为继十一房贷新政后，打出的又一组救市拳。
24日，在市区多家售楼中心，带着央行降息新政咨询购房的市民不在少数。市区一楼盘销售负责人刘经理告诉记者，由于今年楼市比较平稳，去年底新开的高层楼盘至今剩余10%左右，由于价格平稳，观望者甚多，在央行十一发布房贷新政后，“银行利率难下调，房贷优惠有限，观望者有增不减。”
不过，购房者观望现象有望在一定程度上减轻，这主要源于购房者能切实享受到优惠。举例来说，5年期以上贷款基准利率由6.55%下调至6.15%，以50万元20年期的商业住房贷款为例，按等额本息还款方式，之前每月偿还本息约3743元，利息总额为39.8万元；降息后，月供约3626元，利息总额约为37万元。月供少还约117元，利息总额少了约2.8万元。
与十一房贷新政相比，此次央行降息更有力度。不过，在楼盘销售经理张先生看来，这也很难引发年底购房高潮。“市区房价平均在5000余元，首付30%后，普通购房的贷款总额一般在40万以内，降息后分摊到每个月的贷款可能仅少几十元钱，对非刚需购房者吸引力有限。降息可能对一二线城市购房者的影响较明显。”
业内人士认为，央行降息对购房者的吸引力明显增强，不过目前仅是新政开始阶段，楼市如何演变，还要看开发商及购房者实际需求。
>>分析
结算类账户成银行争夺重点
央行降息，银行存贷利差幅度进一步降低，而利差一向是银行的主营业务收入。银行利润降低，而年底又面临揽储压力，银行推出的设置最低购买门槛的高收益理财产品越来越吸引市民眼球，举例来说，最低30天的理财产品中，年化收益率能达到4.3%；年化收益率最高的理财产品甚至超过5%，远高出定存利率。
然而，理财产品虽是揽储利器之一，但银行却面临着存贷利率倒挂的窘迫。那银行还能怎么办呢？市区某国有银行金融业务部李经理表示，结算类账户已经成为银行下一步争夺的重点。结算类账户多以企业为主，资金相对充足且流动性较大，放在银行只能按照活期计算收益，这能有效弥补银行存贷利差降低面临的风险。
小微信贷难“症结”仍在
“很多像我一样年底缺钱的小微企业主，在得知央行降息后兴冲冲去银行跑贷款，没成想高昂的信贷门槛仍在，不达标只能吃闭门羹。”24日，我市一家塑料制品加工厂主刘先生悻悻地说。对此，金融业内资深人士、国有银行临沂分行零售业务部李经理分析说：“此次央行降息并未触及小微贷款难的根本症结，小企业主想分降息利好‘一杯羹’尚难。”
走访中记者了解到，目前各银行对企业发放信贷，一般执行贷款基准利率再上浮40%以上的利息，加上担保等各类费用，降息前企业从银行融资的成本平均在9%左右，这已比小额贷款公司动辄20%以上的利息要便宜很多。只有极个别有实力、流资对银行贡献力度大的优质企业，才能享受到“一事一议”特殊照顾，拿到基准利率上浮20%，甚至更少的“私人订制”优惠利率。
“现实情况却是，很多小微企业急需的不是信贷议价能力，而是干脆就不达标，银行出于风险防控考虑，无法给予信贷。”李经理表示，制约小微企业信贷的症结集中在无一定金额抵押物，或者不达标，还有财务制度不健全，注册年限不足一年，拿不出年度完整的财务报表等方面，“信贷难主因还在企业自身，这些症结不除，利息降得再低，小微企业也是享受不到。”
据李经理介绍，目前信贷主要通过抵押、担保和信用三种途径发放。“特别是信用方式，目前各银行主要依赖人民银行的征信系统，通过查看借款人过往贷款及信用卡情况来考察风险，一定程度上意味着，你过去没贷过款就缺乏相应的信用记录，这让原本就贷不着款的小微企业主很感无奈。”
据悉，央行出台的《征信机构管理办法》，将于今年12月20日实施，届时央行将开始受理征信牌照的申请，预计明年3月份开始发放。“然而，第三方信用评估体系从建立到逐步成熟，从海量信息构建起小微企业较准确的信用评估，这尚需时日。”李经理表示，只有崭新的、方便小微企业的信用体系建立起来，银行才敢贷、愿意贷。
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