房贷首付比例一般情况是不会调整的，但最近好像有不少城市有下调房贷首付比例的消息。
近日，山东菏泽房贷政策出现实质性松动，首套房首付比例下调至20%，引发热议。继菏泽之后，重庆、江西赣州等地也有不少银行已将首套房首付比例降至20%。
想当年，降低首付确实是很多三四线城市去库存的一个大招，所以，相比房贷利率或许首付比例的下调更能直接刺激购房需求，这样的政策宽松力度也相对更大，对楼市肯定是积极的利好政策，而且还是实质性宽松政策，或许还会有更多城市跟进。
在现有市场背景下，各地因城施策，出于稳楼市的需要，适时调整政策并不会突破房住不炒的底线，只要不过分炒作，相信越来越多的城市下调房贷首付比例也是大概率事件。
按照央行和银保监会共同发布的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，只有在不限购城市，居民首套房原则上最低首付比例25%，各地可以有5个百分点的下调空间。所以，调控并不会全面放松，还是局部的结构性调整。
实际上这些城市降低首付目的很明显，并非为了刺激楼市，而是稳定楼市的需要，缓解市场下行压力。这将如何影响我们的购房者呢？
降低首付比例，让很多人提前上车，降低了购房门槛，促进交易活跃，提振市场信心。还没攒够钱的或许就有能力买房了。这样一来，等于可以适当加杠杆，对于有点实力的人来说，可以留出更多的现金保证安全。
对于普通购房者来说，虽然你购房门槛降低了，但还有一笔账需要算，这也意味着未来还房贷的压力增大，利息增加，每月的月供必然会提高，所以，作为购房者，看到首付比例下降，不能冲动。
还要计划好未来的还款方案，才好做进一步打算。因此，整体上来看，降低首付比例是利好，但具体到购房者身上，不同的人也要结合具体城市政策做出相应的选择，切莫盲目跟风。
对于决定买房的人来说，还要清楚政策是理论，到了买房环节才叫实践，实践出真知，很多情况是理论上碰不到的。比如买新房和买二手房在准备首付款上是有很大差别的。
首先，要了解当地政策，不同城市政策不同，首付比例也有区别。
其次，买新房和二手房不一样，二手房贷款额度还要根据评估来算，而不是你买房子的价格，如果选择的是按揭贷款的方式，那么房屋评估值直接决定着贷款的可贷额度。所以，你在准备首付款时也是要根据评估价来算的。
评估价一般低于成交价，银行的贷款金额是依据评估价来计算的，于是成交价减去贷款额则是购房者应出的首付款。通常说到的贷款可贷7成，并非说100万的房子可以贷70万，而是评估价的七成。这样就导致你要准备的首付款实际上增加了。
再次，卖房者的要求也可能会让你的首付增加。有些卖家出售房子会附带很多的要求，如果卖家要求提高首付款，那就需要协商决定，同时你所要贷款的金额也会跟着变化。
最后，不是首付比例越低就越好。如果储蓄较多，可以适当提高首付款，如果手头不宽裕，当然选择最低首付比例，但要做好未来月供还款的安排，自己能否在未来混得越来越好，如果都不是，那么可能不适合买房。如果还有其他更好的投资渠道，当然可以少付首付，确保有更多的流动资金用来其他投资。
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